房贷商转公的一些问题

DonaldVVV:

起因

● 17 号又放了 4 个大招，其中之一是降低公积金利率
● 作为一个在 21 年顶峰站岗的老韭菜，看到这条消息，已经麻木的心，又有了一丝丝的触动😹
● 遂把武汉的公积金相关的信息梳理一遍
● 以前也确实没有仔细算过这个账

基本情况

● 当时贷的 100w ，犹记的当年的 6.x 的利率💩
● 因为当时选的等额本金，现在还剩下 891666 未还
● 现在的贷款利率事 4.2;没赶上今年年初调到 3.95 那一波（第一天出了当年的还款计划，第二天就发布调整通知，淦！）

公积金相关

● 当前武汉的公积金利率为 3.10 （未调整前）此次就以调整后的 2.85 计算；
● 我以前在武汉交过公积金，账户还有 5000 多块，但是已经好几年没交过了，需要重新续缴 6 个月以上
● 因为没有单位缴费，所以还要找代缴机构：代缴服务费是一个月 80
● 武汉的公积金额度计算公式:

一）
贷款额度=（借款人公积金缴存余额+配偶公积金缴存余额）×20 倍×缴存时间系数

缴存时间系数
  6≤缴存时间≤12 （月） 0.5
  12 ＜缴存时间≤24 （月） 0.8
  24 ＜缴存时间≤36 （月） 1
  36 ＜缴存时间≤60 （月） 1.2
  缴存时间＞ 60 （月） 1.5

二）
贷款额度＝（借款人公积金月缴存额除以单位和个人缴存比例之和+配偶公积金月缴存额除以单位和个人缴存比例之和）×35 ％×12 个月×贷款年限

注：公积金贷款额度根据我市最高贷款限额、贷款最高比例、扣除规定比例首付款后剩余的房屋价款、借款人家庭实际还款能力及住房公积金缴存状况五项限额取最小值确定可贷额度。若是商转公贷款，则在综合以上五项限额后取最小值，并不得超过原商贷剩余本金。最终贷款额度以申请公积金贷款时审核结果为准。若您仍有疑问，您可以拨打 12329 客服热线进行咨询。

计算

- 贷款目标 70w ，年限为 25 年，用他们的两个算法，分别计算一下需要的代价

按照算法一计算：

    - 如果想在 6 个月之内贷款，需要使余额到 7w       半年 7w 不划算，肯定不能选这个
    - 如果想在 12 个月之内贷款，需要使余额到 4.38w   (4.38-0.5)/13 = 0.298 ，需要 2980/月
    - 如果想在 24 个月之内贷款，需要使余额到 3.5w    (3.5-0.5)/25 = 0.12 , 需要 1200/月
    - 如果想在 36 个月之内贷款，需要使余额到 2.92w   (2.92-0.5)/37 = 0.065, 需要 650/月
    - 如果想在 5 年后贷款，需要使余额到 2.3w          这个太远了，不划算

按照算法二计算：

    - 目前代缴只支持 8%+8% 的缴存比例
    - (1220/0.16)*0.35*12*25 = 800,625 ；
     这样缴存基数 8000 ，每个月 640(个人）+640 （单位）+80 （手续费） = 1360
     缴满 6 个月不就可以办理了
    - 这个我感觉总是怪怪的

最高贷款限额：70W
贷款最高比例：这个暂时不清楚，好像是根据房屋年限算的，大于 10 年是房屋价值的 80%
扣除规定比例首付款后剩余的房屋价款：这个也不清楚，不过应该是没问题的；房子 158 ，首付 58
借款人家庭实际还款能力: 这个应该是需要银行流水，但是我没有交社保，找转贷经理人办的话这个应该也可以
住房公积金缴存状况：就是上面这两个算法了

信息确认

● 这两个算法是并行的，吗的取小值，我说怎么这么点代价就能换公积金
● 武汉新发布的，可以灵活就业办理公积金账户，可自行缴纳；不过仔细研究了下， 不支持商转公，只支持买新房
● 所以支持商转公只能通过企业那条路，所以现在我如果要弄公积金，只能按照第一个算法慢慢积累
● 目前公积金账户有 5000 的余额，需要缴满 3w ，满两年；按 25 个月算每个月需要 1200
● 叠加公积金后的支出：1200+80 （代缴服务费）+5900（月供） = 7180

风险/优势点

● 需要等到 2 年后才能转，2 年后是个啥政策不好说
● 压力变大，每个月又多了 1000 多的支出，还是有点吃不消
● 后期转好了之后真的很香啊，按照现在 2.85 的利率，70w 等额本息每月只需要 3300 的月供；等额本金也就 3900 多的月供

一些疑问

● 商转公还有哪些注意点？这个 5 项里面取最低值会不会有坑？
● 缴费计划是选 3 年的划算还是 2 年的更好？
● 有不有好的代缴平台推荐？
● 咋就是说，有不有可能到时候房贷利率降的比公积金一样😂

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搞个群晖主机托管服务,不是就完美解决噪音问题了吗 ?

ixixi:

租个房子安个宽带, 把大家的群晖都寄过来, 有空调有 ups 有空气净化器,给群晖一个舒适的家 .

一年收费多少合适呢 ?

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听教授建议炒币赚了 10W+，现在该离场了吗？

JasonLeee: 2020 年还在上本科的时候，当时选了一门 blockchain 的选修课。老爷子每次上课只做两件事：lecture 就安利区块链技术 & Lab 就教我们写智能合约。

耐不住节节课的理论洗脑，我也就试探性地买了 500CNY 的 BTC ，果不其然，我记得当时买后的几个月涨的特别快。出于对老头子的信任，我又追加本金到 2000CNY 。

有件事我记得特别清楚：后来 5 月初的有天晚上 11 点多，老头子给我们上这门课学生 CC 了个紧急邮件，大概内容是：他首先声明他观点依旧没变，区块链还是有可见的前景。但如果有同学听取了他的建议投资了区块链，他个人认为近期会有风险，建议采取一定的措施规避风险。后来的事情大家也都知道了，十多天后就是著名的腰斩。

这件事后我其实对区块链也产生比较大的兴趣，不过也再没有加本金了，就是用已赚的资金玩玩。但是，这门课结束后也没再和老爷子联系，内心的欲望也逐渐起来了，因此还吃了次大亏摔了一大跤（具体就不赘述了，痛苦回忆）。这一跤给我摔老实了，现在只定投 BTC 。

我肯定长时期看好区块链技术，不过我现在有个抉择上的问题，我是不管继续持有呢？还是在当前高点先撤了，等跌一点再买回来呢？毕竟这一来一回估计也有好几个 W 。想听听大家的意见

via V2EX-最热主题 (author: JasonLeee)

大家夏天用凉席吗？

hallostr:

前几天一个想法，夏天不用电风扇，执行一个星期就放弃了
原因是空调太闷了，没那么热还是开窗户+风扇舒服，记得买自然风那种

小时候家里都用凉席的，就是竹子编的那种；但是生活条件好了，空调可以整晚开，感觉凉席用的好少了（小红书搜的）；代替的有粗布，冰丝席等等..
但是我感觉效果都不如竹席舒服啊，尤其是快天亮的时候，空调关闭以后温度开始回升；所以又想重新买竹席，大家一般夏天都用啥凉席避暑，有没有推荐的竹席啊

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你们的京东昵称被改了吗？

koor: 刚发现被改成一串字母，想改回去，提示昵称重复

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买苹果产品，建议抢首发

gsy20050126:

往往首发的产品都装载内部系统，比如 iphone15 ，搭载 ios17.0 （ 21A326 、21A327)这个固件在网上是下载不到的，https://ipsw.me/iPhone15,4 ，属于工厂预装（ Preinstalled ），只有代工厂能拿到。这个版本是专为新款手机打造的，经过研发过程长时间测试，发热和续航都很不错，后期升级是给所有型号的手机，不会为某一个型号单独优化。

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劝大家不要用微软的邮箱, 会丢信且无提示.

basncy: 它家有 IP 黑名单(关键字: S3140), 直接把某些小厂的邮件丢了, 连垃圾箱都不会进.
现象是, 发件人点击发送后, 然后就没有然后了. 这封信不仅收件人的邮箱(包括垃圾箱)找不到, 连发件人这边有可观的概率没有退信提示(显示已发送).

好处是垃圾箱清静, 坏处是收件箱也清静, 结果是可用性 80%.

https://answers.microsoft.com/en-us/outlook_com/forum/all/hotmailoutlook-block-list-s3140-blocks-all-new/699f3a56-406e-4804-97e2-cbe23b9bb01c

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关于国行和港版 S23 Ultra 的一些疑问

darouwan:

比较关注国行使用 Google 服务和 knox 的安全性问题。

国行使用 Google 服务和港版是否有不同？国行系统是否和其他国产手机一样有后门？国行的 knox 是否和其他地区的 knox 一样安全？如果国行有这些问题， 那国行手机刷成港版系统是否可以解决这些问题？

另外， 淘宝上那些 6100~6300 的 512GB “全新未开封港版”是全新的吗？还是说这个时间点这个价位其实很可能是准新机？如果国行机器的安全性问题很大， 那么 6000 出头的准新机也不是不可以接受。

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求推荐安卓直屏手机

RickyLin7:

预算 5K 左右，女票用的，准备 618 的时候换。 本来想买 vivo x100 pro ，但是她不太喜欢曲面屏，所以想问问大家有没有什么直屏比较好用的安卓机。要求的话，拍照和屏幕素质尽量好点，轻度游戏，希望能用个四五年的样子。

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320 万买的房子还了两年贷款，想脱手算了一下亏进去 100 万，怎么办？

Ceelog:

有个朋友

坐标杭州，前两年 320 万买的房子，看了一下小区最新的成交价 跌了 15% 左右，想着问题不大

算了一下，结果惊掉下巴，出手的话亏进去 100 万！

现在怎么办？ 继续还 30 年房贷，还是认亏离场？

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[求助] 如何有效地保存用户名和密码?

wzhings: 请教各位大牛，如何保存自己的用户名和密码?

我目前的做法是：开一个加密的 note, 然后把所有的用户名，密码，包括密保问题都一一记下。如果密码更新了，就到这个 note 里对应修改。

这样的弊端是：要记得同步修改自己的密码，而且不方便在不同的设备间同步（我曾经用过有道云笔记来保存密码，发现会限制登录设备数以及同步不及时的问题)

想问问各位前辈有没有其他的方法可以借鉴一下，感谢。

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光猫重置后无法上网了

pig1984:

新装的宽带，新的光猫，想改桥接，超级用户进不去，就直接把光猫重置了，重置之后用超级用户登录进去，输入 pppoe 信息也无法上网，wifi 连接上去提示什么逻辑 id 注册，问了装宽带的要了逻辑 id ，输入之后卡在 30%不动了，问宽带小哥也不懂，有谁见过这种状况的？ 这如何解决，谢谢。

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20W 求一手国内最佳理财

lalalaXxx:

需求

刚完婚，手里大概 30W 现金，想做理财；

10W 已经在 PEPE 8500 的时候 合约 x5 入场了;

还有 20W 想做国内稳定理财 只考虑国内，稳定，利益最大化,接受半年内的死期；

求大佬推荐；

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关于群晖的噪音

klion:

为啥群晖待机也会有咯噔咯噔的声音，如果把系统，套件之类的安装在固态银盘上还会有这种声音吗？ 有没有这样做的坛友讲讲啊。还有除了硬盘风扇的声音，还会不会有什么别的声音

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怎么认识女程序员呢

mengjisang:

想认识女程序员，能互相促进提高代码，还能帮忙改 bug 提出修改建议

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最近想买一块 Apple Watch，主要是为了日常使用和健康监测。预算在 2000 元左右。之前没用过智能手表，所以想请教一下大家，有没有什么好的推荐？

FEI0000:

via V2EX-最热主题 (author: FEI0000)

博客刚上线没多久好像就被攻击了

htxy1985: 最近做了一个简单的博客，没有登录功能那种。今天查看 nginx access.log 发现似乎被人攻击了

看起来这些攻击各种方式的都有，有一顿尝试找 env 的，有发一堆乱七八糟的编码的，有这种脚本的。
目前我的服务器只开了 80 、22 还有宝塔的端口。
如果做一些简单防护的应该怎么做？
如果我在 nginx.conf 里面加个这玩意行吗？
location ~ /cgi-bin/luci/
{
deny all;
}

还是说把所有可疑的 ip 都复制出来 block 掉，不过这量也太大了。。
新手求大佬给点建议。

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bar8HFY.jpg

26.2 KB

现在的环境，被裁员+几个月空窗期，是不是意味着职业生命就结束了……

aeucon:

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美国站，但是中国要能直连，服务器选择求解

hiddenc:

做个企业站，主要针对美国用户，但是国内也要访问（也就是给老板看，你不能跟他说要挂代理才能访问）

一年预算 1000RMB ，不行的话可以再加些

企业站嘛，流量消耗我估计一个月能有 10G 就不错，几乎不可能有太高的访问量

其实就一个关键点：国内这边不能太慢，不能出现不能访问的情况

这样的话，是否做备案更好，cdn 怎么选择，美国服务器怎么选择，或者选择香港的服务器

有什么推荐的方案吗？

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我不喜欢蒂姆·库克的原因

doggg:

2018 年我购买了人生中的第一台苹果设备 —— MacBook Pro 2018 ，作为陪伴我三年的 Dell Inspiron 7558 2-in-1 的继任者（时至今日，它依然是我最喜欢的笔记本电脑）。

这台苹果笔记本在蒂姆·库克作为 Apple CEO 的时期内，“革命性”地采用了 OLED 显示屏、Touch Bar 和蝶式键盘，并在发布会上被大肆宣传。实际使用下来体验非常糟糕，Touch Bar 上的触摸功能键经常让我在调试程序时按错键，蝶式键盘特别容易出现按键粘连，作为不使用外置键盘的程序员来说，这简直就是灾难。而且不到两个月，OLED 屏幕四周就开始泛黄，烧屏。 这样的一台「库克制造」电脑在当时花费我两万块钱。而苹果糟糕的售后预约制度和（当时）动辄一周的维修时间让我放弃了维修的打算。

后来 MacBook 终于移除备受争议的蝶式键盘。Touch Bar 是在 2021 年取消的，同时，库克居然把 iPhone 的刘海屏移植到 MacBook 上。也就是说，从 2015 至今，MacBook 用户至少要经历蝶式键盘、Touch Bar 或刘海屏，而我一次体验其中两种。

作为苹果用户，我很难想象在库克的时期里，这十年来是如何做到每一代 MacBook 至少包含一种缺陷。制造一台基本完美的电子设备对一家市值常年世界第一的企业来说是否非常有挑战性？如果把库克当成一名商人，商人的目的就是贩卖商品，那库克一定非常出色的商人。库克时期以来制造的这些不完美的电子设备，甚至动用降频手段来刺激更新换代，把苹果的市值从几千万推到了最高三万亿。作为苹果用户，我一点也不喜欢库克。但从投资的角度来说，我又会用一套完全相反的说辞来说服自己购买苹果股票。2020 年我通过基金也间接重仓了苹果，见证苹果短短半年从 1 万亿涨到 2 万亿。

苹果的库克时代在 2024 好像悄然翻篇，造车计划终止、错失 AI 时代、营收下滑、Vision Pro 销量不佳… 即使站在投资的角度我也很难再找到说服自己看多苹果的理由。

库克时期内的苹果，充斥着商品的气味，缺乏划时代的创新。

（文章写于 2024 年，使用 MacBook Pro 2018 ）

转载于 https://vm0x00.com/posts/tim-cook @vm0x01

via V2EX-最热主题 (author: doggg)